¿Como elegir un seguro para el hogar?

¿Por qué necesita un seguro de vivienda?


La ley no exige comprar un seguro para propietarios de viviendas, pero si tiene una hipoteca, es probable que su prestamista le exija que asegure la vivienda para que pueda proteger su inversión.

Incluso si no tiene una hipoteca, el seguro para propietarios es casi siempre una compra sabia que puede salvaguardar sus finanzas de varias maneras.

Estas son las principales funciones del seguro de hogar:

Repare su hogar, patio y otras estructuras: si su casa fue arrasada por una tormenta severa o se quemó hasta el suelo, ¿podría reconstruirla de su bolsillo? El seguro para propietarios de viviendas ayuda a cubrir la reconstrucción para restaurar su lugar y la propiedad a su antigua gloria.
Repare o reemplace sus pertenencias personales: muchas pólizas cubren sus pertenencias no solo dentro del hogar, sino también sobre la marcha. Entonces, ya sea que sus muebles se destruyan en un incendio o su anillo de bodas desaparezca de la mesita de noche de un hotel, su cobertura puede ayudar a repararlos o reemplazarlos.
Cubre problemas de responsabilidad personal: si un invitado tropieza y cae en su camino y le demanda, su perro muerde a un visitante, o accidentalmente lastima a alguien fuera de su hogar, el seguro de propietario puede ayudar a cubrir las lesiones de los demás y sus costos legales.

Lo que el seguro de propietarios cubre y no cubre
Dos tipos comunes de pólizas para propietarios son el HO-2 y el HO-3. El HO-2, que es menos completo, es una política de "peligro con nombre", lo que significa que cubre una lista específica de problemas.

Los 16 peligros cubiertos por una política HO-2 son:

1. Fuego o rayo
2. humo
3. Robo
4. Vandalismo
5. Tormentas de viento y granizo
6. Daño causado por vehículos
7. Daño de la aeronave
8. Peso del hielo, la nieve y el aguanieve
9. Congelamiento de sistemas domésticos
10. disturbios
11. Explosiones
12. Caída de objetos
13. erupciones volcánicas
14. Desbordamiento o descarga de agua
15. Daño por corriente eléctrica generada artificialmente
16. Lagrimeo, agrietamiento o abultamiento repentino del hogar

Para la protección que va más allá de estos 16 problemas, considere una política HO-3. Los planes HO-3 son de "riesgo abierto", lo que significa que cubren todos los riesgos excepto aquellos que su aseguradora excluye. Sin embargo, su propiedad personal aún está cubierta bajo un nombre de peligro.

Para la protección más amplia, existe la póliza de seguro de hogar HO-5, que cubre tanto su vivienda como su propiedad personal para todos los problemas, excepto los específicamente excluidos.

Aún así, hay problemas que ninguna póliza de seguro de hogar cubrirá, como daños que resultan de:

Inundación
Temblores
Derrumbes
Molde
Infestaciones
Úsese y tírese
Peligro nuclear
Acción del gobierno

Sin embargo, puede comprar seguro contra inundaciones o terremoto por separado. En estados propensos a los huracanes, es posible que también necesite un seguro separado contra huracanes.

Hable con su aseguradora si tiene inquietudes específicas sobre los riesgos relacionados con el clima en su área u otros peligros que no están representados en su póliza. En muchos casos, puede agregar lo que se denomina endosos a su política, lo que probablemente le cueste más, para brindar más protección.

Partes básicas de una póliza de seguro para propietarios de viviendas


Una póliza para propietarios de viviendas se compone de varias coberturas distintas, algunas que se incluyen automáticamente y otras que puede elegir agregar.


COBERTURA ESTÁNDAR

Protección de la vivienda: cubre el daño al hogar y las estructuras adjuntas, como un garaje.
Protección de otras estructuras: Cubre estructuras independientes en su propiedad, como una cerca, un garaje o un cobertizo de herramientas.
Cobertura adicional de gastos de manutención: también llamada "pérdida de uso", esto ayuda a pagar la reubicación temporal y los gastos básicos de subsistencia, como las comidas, si una pérdida cubierta lo obliga a abandonar su hogar durante las reparaciones.
Cobertura de propiedad personal: paga para reparar o reemplazar pertenencias robadas o dañadas en una pérdida cubierta, desde muebles hasta cortinas y platos.
Cobertura de responsabilidad civil: paga si eres responsable de las lesiones de terceros en tu propiedad o fuera de ella.
Cobertura de pagos médicos: cubre los costos de tratamiento de lesiones para los huéspedes que se lastimen en su propiedad, o para las personas que usted o los miembros de su familia dañen accidentalmente mientras están lejos de su hogar. Esta cobertura se activa independientemente de quién tenga la culpa.


COBERTURAS OPCIONALES COMUNES


Cobertura de respaldo de agua: cubre el daño causado por una tubería reventada u otros problemas relacionados con la plomería de su residencia. Tenga en cuenta que esta cobertura no cubre las inundaciones repentinas, solo el agua que proviene de la tierra. Dependiendo de la aseguradora, esta cobertura puede incluirse automáticamente.

Protección de vivienda mejorada: la mayoría de las aseguradoras ofrecen cobertura adicional para la estructura de su casa. En caso de que los límites de cobertura originales no sean suficientes o haya un aumento en el costo de la construcción, contar con una mejor cobertura de vivienda ayuda a garantizar que no tenga que echar mano de sus ahorros para reconstruir su casa.

Cobertura de gastos por robo de identidad: le ayuda a reembolsarle los gastos en que incurra mientras se recupera del robo de identidad. Dependiendo de la aseguradora, esta cobertura también puede incluir la ayuda de un asesor de robo de identidad, que puede tratar con los acreedores y los cobradores de facturas y posiblemente restaurar su crédito.

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